లోన్ గ్యారంటర్‌గా సంతకం చేస్తున్నారా? మీపై వచ్చే బాధ్యతలు ఇవే!
Loan Guarantor Responsibilities: మీ స్నేహితుడు లేదా బంధువు బ్యాంకులో లోన్ తీసుకోవడానికి మీ సహాయం కోరుతున్నారా? బ్యాంకు వారు మిమ్మల్ని Loan Guarantor (లోన్ గ్యారంటర్) గా సంతకం చేయమంటున్నారా? అయితే, సంతకం చేసే ముందు కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలు తెలుసుకోవాలి.
రుణగ్రహీత (Borrower) లోన్ EMIలు చెల్లించకపోతే ఏమవుతుంది? బ్యాంకు మీ దగ్గర డబ్బులు వసూలు చేయగలదా? మీ CIBIL Score తగ్గుతుందా? మీ ఆస్తులకు ప్రమాదం ఉంటుందా?
లోన్ గ్యారంటర్‌గా సంతకం చేయడం కేవలం ఒక ఫార్మాలిటీ కాదు. ఒప్పందంలోని నిబంధనల ప్రకారం మీపై ఆర్థిక, చట్టపరమైన బాధ్యతలు రావచ్చు.
ఈ ఆర్టికల్‌లో Loan Guarantor Responsibilities in Telugu, Loan Guarantor Liability, CIBIL Score Impact, Loan Default Consequences వంటి ముఖ్యమైన అంశాలను సులభంగా తెలుసుకుందాం.
Loan Guarantor అంటే ఏమిటి? (లోన్ గ్యారంటర్ అంటే ఎవరు?)
ఒక వ్యక్తి బ్యాంకు లేదా ఫైనాన్స్ కంపెనీ నుంచి లోన్ తీసుకున్నప్పుడు, ఆ వ్యక్తి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోతే ఒప్పందం ప్రకారం తాను చెల్లిస్తానని హామీ ఇచ్చే వ్యక్తిని Loan Guarantor అంటారు.
ఉదాహరణకు, మీ స్నేహితుడు బ్యాంకు నుంచి ₹5 లక్షల Personal Loan తీసుకుంటున్నారు. బ్యాంకు అదనపు హామీగా మిమ్మల్ని గ్యారంటర్‌గా అడిగింది. మీరు Guarantee Agreementపై సంతకం చేస్తే, మీ స్నేహితుడు లోన్ చెల్లించని పరిస్థితిలో మీపై కూడా బాధ్యత రావచ్చు.
Loan Guarantor vs Co-borrower: గ్యారంటర్, కో-బారోవర్ ఇద్దరి బాధ్యతలు ఒకేలా ఉండవు. వారి ఒప్పందాలు, రుణ నిర్మాణం ఆధారంగా బాధ్యతలు మారవచ్చు. అందుకే మీరు ఏ హోదాలో సంతకం చేస్తున్నారో ముందుగా నిర్ధారించుకోండి.
Loan Guarantor Responsibilities: సంతకం చేస్తే మీపై వచ్చే 6 బాధ్యతలు
1. Loan Default అయితే మీరు చెల్లించాల్సి రావచ్చు
రుణగ్రహీత EMIలు చెల్లించకపోతే, బ్యాంకు గ్యారంటీ ఒప్పందం ప్రకారం మీపై కూడా బకాయిల వసూలు చర్యలు తీసుకోవచ్చు.
భారతీయ ఒప్పంద చట్టం, 1872లోని Section 128 of the Indian Contract Act, 1872 ప్రకారం, ఒప్పందంలో వేరే విధంగా పేర్కొననంతవరకు గ్యారంటర్ బాధ్యత సాధారణంగా ప్రధాన రుణగ్రహీత బాధ్యతతో సమాన పరిధిలో ఉంటుంది.
అంటే, రుణగ్రహీత చెల్లింపులు ఆపినప్పుడు బ్యాంకు ముందుగా అతని నుంచి మొత్తం వసూలు చేసే వరకు వేచి ఉండాల్సిందే అని ప్రతి సందర్భంలో చెప్పలేం.
2. Loan Amount, Interest, ఇతర Charges చెల్లించాల్సి రావచ్చు
గ్యారంటీ ఒప్పందం పరిధిలో మీరు కేవలం అసలు రుణం (Principal Amount) మాత్రమే కాకుండా, వర్తించే వడ్డీ (Interest), ఆలస్య చెల్లింపు ఛార్జీలు మరియు ఇతర బకాయిలకు కూడా బాధ్యత వహించాల్సి రావచ్చు.
ఉదాహరణకు:
-
ప్రారంభ లోన్ మొత్తం: ₹5,00,000
-
రుణగ్రహీత చెల్లించని బకాయి: ₹2,00,000
-
వర్తించే అదనపు వడ్డీ లేదా ఛార్జీలు: ఒప్పందాన్ని బట్టి మారుతాయి.
ఈ సందర్భంలో మీ బాధ్యత ఖచ్చితంగా ₹2 లక్షలే అని చెప్పలేం. Guarantee Agreementలోని షరతులు, మిగిలిన బకాయి, వర్తించే చట్టం ఆధారంగా మొత్తం నిర్ణయించబడుతుంది.
3. Loan Guarantor CIBIL Scoreపై ప్రభావం పడవచ్చు
Does Being a Loan Guarantor Affect CIBIL Score? ఇది చాలామందికి ఉండే సందేహం.
మీరు గ్యారంటర్‌గా ఉన్న లోన్‌లో EMIలు చెల్లించకపోతే, ఆ ఖాతా వివరాలు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు ఎలా నివేదించబడతాయో బట్టి మీ క్రెడిట్ రిపోర్టుపై ప్రభావం పడవచ్చు.
దీని వల్ల భవిష్యత్తులో:
-
Personal Loan పొందడంలో ఇబ్బందులు ఎదురవవచ్చు.
-
Home Loan దరఖాస్తు పరిశీలనపై ప్రభావం ఉండవచ్చు.
-
బ్యాంకు మీ ఆర్థిక బాధ్యతలను మరింత జాగ్రత్తగా అంచనా వేయవచ్చు.
అయితే, ప్రతి గ్యారంటర్ CIBIL Score తప్పనిసరిగా తగ్గుతుందని చెప్పలేం. సంబంధిత క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్, రుణ ఖాతా స్థితి వంటి అంశాలు ముఖ్యం.
4. Bank Legal Action against Guarantor తీసుకోవచ్చు
రుణగ్రహీత బకాయిలు చెల్లించకపోతే, బ్యాంకు ఒప్పందం మరియు వర్తించే చట్టం ప్రకారం గ్యారంటర్‌కు నోటీసులు పంపవచ్చు లేదా వసూలు కోసం చట్టపరమైన చర్యలు ప్రారంభించవచ్చు.
బ్యాంకు నుంచి Legal Notice వస్తే దానిని నిర్లక్ష్యం చేయకండి. నోటీసులో పేర్కొన్న బకాయి మొత్తం, గ్యారంటీ ఒప్పందం, చెల్లింపు గడువులను పరిశీలించండి. అవసరమైతే న్యాయ నిపుణుడిని సంప్రదించండి.
5. మీ Assetsపై ప్రభావం ఉండవచ్చు
Can a Bank Recover Loan from a Guarantor? కొన్ని పరిస్థితుల్లో అవును. కానీ అది గ్యారంటీ ఒప్పందం, ఆస్తి స్వభావం, వర్తించే చట్టం మరియు అవసరమైన చట్టపరమైన ప్రక్రియపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
గ్యారంటర్‌గా ఉన్నందుకు మాత్రమే బ్యాంకు మీ ఆస్తిని వెంటనే స్వాధీనం చేసుకోవచ్చని అర్థం కాదు. వసూలు చర్యలకు వర్తించే చట్టపరమైన విధానాలను అనుసరించాలి.
6. మీ Future Loan Eligibilityపై ప్రభావం పడవచ్చు
మీరు భవిష్యత్తులో Home Loan, Personal Loan లేదా Business Loan కోసం దరఖాస్తు చేస్తే, బ్యాంకు మీ ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులు, క్రెడిట్ రికార్డు మరియు గ్యారంటీ బాధ్యతలను పరిశీలించవచ్చు.
అందువల్ల, మరొకరి లోన్‌కు గ్యారంటర్‌గా సంతకం చేసే ముందు మీ సొంత ఆర్థిక లక్ష్యాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోండి.
Loan Guarantorగా సంతకం చేసే ముందు ఈ 7 విషయాలు తనిఖీ చేయండి
-
Loan Amount: రుణం మొత్తం ఎంత?
-
Interest Rate: వడ్డీ రేటు ఎంత?
-
Repayment Capacity: రుణగ్రహీత EMIలు చెల్లించగలరా?
-
Guarantee Agreement: మీరు ఎంతవరకు బాధ్యత వహించాలి?
-
Loan Default Consequences: చెల్లింపులు నిలిచిపోతే ఏ చర్యలు తీసుకోవచ్చు?
-
CIBIL Impact: క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్‌పై ఎలాంటి ప్రభావం ఉండవచ్చు?
-
Written Copy: మీరు సంతకం చేసిన ఒప్పందం కాపీ మీ వద్ద ఉందా?
ఈ విషయాలను తెలుసుకున్న తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.
Loan Guarantor నుంచి మీ పేరు తొలగించుకోవచ్చా?
How to Remove Name as Loan Guarantor? అనే ప్రశ్నకు సమాధానం మీ ఒప్పందం, లోన్ స్థితి మరియు బ్యాంకు సమ్మతిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
సాధారణంగా, మీరు గ్యారంటర్‌గా ఉన్న బాధ్యత నుంచి బయటపడటానికి:
-
బ్యాంకును అధికారికంగా సంప్రదించాలి.
-
ఒప్పందంలోని గ్యారంటీ రద్దు లేదా విడుదల నిబంధనలను పరిశీలించాలి.
-
అవసరమైతే బ్యాంకు అనుమతితో ప్రత్యామ్నాయ గ్యారంటర్ ఏర్పాటు చేయాలి.
-
బ్యాంకు నుంచి లిఖితపూర్వక విడుదల (Written Release) పొందాలి.
మీరు కోరుకున్నంత మాత్రాన గ్యారంటీ ఆటోమేటిక్‌గా రద్దు కాదు. బ్యాంకు నుంచి అధికారిక నిర్ధారణ వచ్చే వరకు మీ బాధ్యత ముగిసిందని భావించకండి.
Borrower EMI చెల్లించకపోతే Guarantor ఏం చేయాలి?
రుణగ్రహీత చెల్లింపులు నిలిపివేస్తే, ముందుగా బ్యాంకును సంప్రదించి ఖచ్చితమైన బకాయి వివరాలు తీసుకోండి. Loan Statement, Guarantee Agreement మరియు బ్యాంకు పంపిన నోటీసులను పరిశీలించండి.
మీపై బాధ్యత వర్తిస్తే, చెల్లింపు లేదా ఇతర పరిష్కారాల గురించి బ్యాంకుతో చర్చించండి. మీరు చెల్లించిన మొత్తాన్ని రుణగ్రహీత నుంచి తిరిగి పొందే హక్కులు వర్తించవచ్చా అనే విషయాన్ని కూడా న్యాయ నిపుణుడితో పరిశీలించవచ్చు.
Frequently Asked Questions (FAQs)
1. Loan Guarantorగా సంతకం చేస్తే మొత్తం లోన్ నేనే కట్టాలా?
రుణగ్రహీత చెల్లించకపోతే, గ్యారంటీ ఒప్పందం మరియు వర్తించే చట్టం ప్రకారం మీరు బకాయిలకు బాధ్యత వహించాల్సి రావచ్చు. మీ బాధ్యత పరిమితి ఒప్పంద నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
2. Does Loan Guarantor Affect CIBIL Score?
గ్యారంటర్‌గా ఉన్న లోన్ డిఫాల్ట్ అయితే, సంబంధిత క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఆధారంగా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై ప్రభావం పడవచ్చు. ప్రతి సందర్భంలోనూ స్కోర్ తగ్గుతుందని చెప్పలేం.
3. Can a Bank Take Legal Action Against a Guarantor?
అవును. వర్తించే ఒప్పందం మరియు చట్టం ప్రకారం బ్యాంకు గ్యారంటర్‌పై కూడా బకాయిల వసూలు కోసం చట్టపరమైన చర్యలు తీసుకోవచ్చు.
4. Can I Remove My Name as Loan Guarantor?
బ్యాంకు సమ్మతి, ఒప్పంద నిబంధనలు మరియు లోన్ పరిస్థితులను బట్టి సాధ్యమవుతుంది. అధికారిక లిఖితపూర్వక విడుదల పొందాలి.
5. Will I Get a Home Loan If I Am a Guarantor?
అవకాశం ఉంది. అయితే బ్యాంకు మీ ఆదాయం, అప్పులు, క్రెడిట్ రిపోర్టు మరియు గ్యారంటీ బాధ్యతను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.
6. Is It Safe to Become a Loan Guarantor for a Friend?
నిర్ణయం తీసుకునే ముందు రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం, లోన్ మొత్తం, గ్యారంటీ ఒప్పందంలోని నిబంధనలు పరిశీలించాలి. అవసరమైతే న్యాయ నిపుణుడి సలహా తీసుకోండి.
Conclusion
Loan Guarantorగా సంతకం చేయడం కేవలం స్నేహితుడికి లేదా బంధువుకు సహాయం చేయడం మాత్రమే కాదు. రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే మీపై ఆర్థిక, చట్టపరమైన బాధ్యతలు రావచ్చు. CIBIL Score, భవిష్యత్తు Loan Eligibility, ఆస్తులపై ప్రభావం ఉండే అవకాశాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
కాబట్టి, Loan Guarantor Agreementపై సంతకం చేసే ముందు మీ బాధ్యత ఎంతవరకు ఉంటుందో పూర్తిగా తెలుసుకోండి.
గమనిక: ఈ వ్యాసం సాధారణ ఆర్థిక మరియు చట్టపరమైన అవగాహన కోసం మాత్రమే. మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితికి న్యాయ నిపుణుడి సలహా తీసుకోండి.
